“提前还房贷”为啥又掀高潮?银行理财也出现了负收益

　　最近，多家媒体报道称，许多人提前支付了房贷。并不是说今年的经济形势糟糕，也不是说许多人因疫情失去了工作，也不是很多企业倒闭，外贸公司没有订单。我如何提前偿还贷款?

　　我认为可能有以下原因：

　　1： 经济可能非常糟糕。每个人都对消费持谨慎态度。消费减少意味着存款增加，这也可以在央行存款和贷款数据中看到。既然我有钱了，还欠着银行贷款的利息，我感到很抱歉。不管怎样，现在存款利息低，所以最好提前还贷。

　　2： 房子的价格不会上涨。让我们考虑一下。如果房价仍然翻倍，你想偿还贷款吗?我想我想尽快存更多的钱，然后在存够存款后再买一套来挣钱。

　　3： 银行融资并不安全，自去年以来，银行融资一直为负。由于银行的财务管理不安全，它不再是财务管理。支付抵押贷款比支付银行利息要好。无论如何，没有更好的投资了。

　　因此，提前还贷反映出每个人的心理预期都是谨慎的。引用互联网用户的话：承认现实，不想成为胖子

　　现在情况不同了：房贷利率更高，理财收入更低，自然从“尽可能申请房贷”变成了“尽量提前还贷”。最近，财务管理收入急剧下降，甚至突破了净收入，引发了大量还款。退还到存款账户的钱呢?简单的加减法非常清楚。提前偿还贷款是最好的选择，这相当于变相融资。此外，还有一个非常重要的触发因素，即最近抵押贷款利率的动态调整。

　　根据央行政策，2023年没有。在70个大中城市中的38个城市，2002年首次抵押贷款的利率下限。这70个城市在人口规模和经济基本面方面都位居前列。全国有200多个地级市，其中大部分城市房价下跌。因此，未来，全国大多数城市将取消首套房贷款的最低利率。对于住房贷款而言，高利率的缺点更大。此时，要么归还贷款，要么在还款后出售房子，然后购买房子并将其转为低息抵押贷款。

　　对银行而言，2022年，近几年来实际贷款利率显著降低。2009年下降了34个基点。它还要求，利率较低的中小微贷款份额不得低于30%。因此，住房贷款是优质资产。与此同时，2022年有所增长。与去年同期相比，2009年的居民存款达到近8万亿，包括现金赎回、预防性储蓄和延期购房，其中大部分成为本金存款。资本成本增加，住房贷款申请减少，住房贷款提前偿还，当然，银行收入也受到影响。

　　2021上半年，人们“按贷款顺序”，但现在“按贷款次序”。一年多来，这种反差如此之大，大背景是房地产市场的预期逆转。过去，人们普遍认为房价会上涨，房产收入远高于提高抵押贷款利率的成本。人们对抵押贷款利率并不敏感。现在，房价预期已经扭转，包括抵押贷款、资产、折旧等在内的房屋成本也得到了充分确认，这也是近期房地产市场下跌的原因之一。

　　只要抵押贷款利率高于融资利率，只要房价仍在下跌，居民预计房价会下跌，就始终存在提前偿还贷款的动机。城市房价下跌时的房贷利率不再是一个下限，但一方面，房贷利率与银行金融产品利率之间的反向范围缩小，另一方面，为了缓解房价下跌，房贷利率降低。与此同时，最近的住房市场政策更多地转向需求侧，这也旨在鼓励人们购买住房，缓解对房价下跌的预期。为了在短期内稳定房地产市场，我们需要这样做。